Baufinanzierung ohne Schufa
Baufinanzierung ohne Schufa
Eine Immobilie – den Traum von Eigenheim haben viele Menschen. Unter normalen Umständen, beim ausreichenden Eigenkapital, notwendigem Monatseinkommen und sofern die Immobilie als Sicherheit entsprechenden Wert aufweist, stellt die Baufinanzierung kein Problem dar.
Was ist aber wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt?
In diesem Fall ist es sehr schwierig und fast unmöglich bei der Hausbank einen Baufinanzierungskredit zu bekommen. Die meisten Banken führen eine Bonitätsprüfung durch, sobald ein Schufa-Eintrag vorliegt- und wenn, es sich bloß um einen Eintrag der Mobilfunkgesellschaft oder eines Versandhauses, wird der Antrag abgelehnt.
Bei welchen Schufa-Einträgen wird die Baufinanzierung abgelehnt?
Grundsätzlich wird der Antrag bei folgenden Einträgen abgelehnt:
1) Haftbefehl
2) Verbraucherinsolvenz
3) Restschuldbefreiung
Welche Möglichkeiten haben Sie?
Man muss den Traum von Eigenheim nicht gleich verwerfen. Es gibt durchaus Banken, die einen Baufinanzierungskredit auch mit einem Schufa-Eintrag bewilligen. Allerdings ist hier zu erwähnen, dass solche Banken ihren Sitz meist im Ausland haben. Ferner bieten Banken aus Schweiz, Niederlanden oder Frankreis entsprechenden Kredit an. Als Voraussetzung für eine schufafreie Immobilienfinanzierung ist hier ein ausreichendes und vor allem nachhaltiges Einkommen zu nennen. Des Weiteren wird von der Seite der Banken auf die Beschaffenheit – das heißt Wertigkeit der Immobilie geachtet. Die Absicherung der Darlehen erfolgt bei den ausländischen Banken nach dem gleichen Prinzip, wie bei deutschen Banken. Es erfolgt eine Eintragung von Grundschulden oder Hypotheken. Hier sei noch zu beachten, dass die Annahme eines Baufinanzierungskredites bei einer ausländischen Bank ein Fremdwährungsdarlehen auslöst. Hier sei auf das Währungsrisiko hingewiesen. Insbesondere ist hier auf die Darlehenszinsen zu achten, denn Baufinanzierungskredite ohne Schufa-Auskunft bergen gewisse Risiken für die Bank und werden somit höher verzinst, als die bei einer einheimischen Bank. Das Zinsniveau liegt ungefähr bei dem eines Ratenkredites bei der Bank.
Finanzierung ohne Eigenkapital:
Die Höhe des Eigenkapitals entscheidet oft über die Konditionen des Kredits. Es wird im Allgemeinen von Krediten ohne Eigenkapitalanteil abgeraten. Doch woran besteht das Risiko bei einer Vollfinanzierung? Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist nicht viel riskanter als solche die mit 20% oder 30% des Eigenanteils abgeschlossen wird. Es besteht für Sie lediglich das Risiko, dass Sie bei der Weiterveräußerung des Objekts nicht die nötige Summe erwirtschaften können, die Sie für vollständige Abzahlung Ihres Kredits benötigen.
Was ist aber wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt?
In diesem Fall ist es sehr schwierig und fast unmöglich bei der Hausbank einen Baufinanzierungskredit zu bekommen. Die meisten Banken führen eine Bonitätsprüfung durch, sobald ein Schufa-Eintrag vorliegt- und wenn, es sich bloß um einen Eintrag der Mobilfunkgesellschaft oder eines Versandhauses, wird der Antrag abgelehnt.
Bei welchen Schufa-Einträgen wird die Baufinanzierung abgelehnt?
Grundsätzlich wird der Antrag bei folgenden Einträgen abgelehnt:
1) Haftbefehl
2) Verbraucherinsolvenz
3) Restschuldbefreiung
Welche Möglichkeiten haben Sie?
Man muss den Traum von Eigenheim nicht gleich verwerfen. Es gibt durchaus Banken, die einen Baufinanzierungskredit auch mit einem Schufa-Eintrag bewilligen. Allerdings ist hier zu erwähnen, dass solche Banken ihren Sitz meist im Ausland haben. Ferner bieten Banken aus Schweiz, Niederlanden oder Frankreis entsprechenden Kredit an. Als Voraussetzung für eine schufafreie Immobilienfinanzierung ist hier ein ausreichendes und vor allem nachhaltiges Einkommen zu nennen. Des Weiteren wird von der Seite der Banken auf die Beschaffenheit – das heißt Wertigkeit der Immobilie geachtet. Die Absicherung der Darlehen erfolgt bei den ausländischen Banken nach dem gleichen Prinzip, wie bei deutschen Banken. Es erfolgt eine Eintragung von Grundschulden oder Hypotheken. Hier sei noch zu beachten, dass die Annahme eines Baufinanzierungskredites bei einer ausländischen Bank ein Fremdwährungsdarlehen auslöst. Hier sei auf das Währungsrisiko hingewiesen. Insbesondere ist hier auf die Darlehenszinsen zu achten, denn Baufinanzierungskredite ohne Schufa-Auskunft bergen gewisse Risiken für die Bank und werden somit höher verzinst, als die bei einer einheimischen Bank. Das Zinsniveau liegt ungefähr bei dem eines Ratenkredites bei der Bank.
Finanzierung ohne Eigenkapital:
Die Höhe des Eigenkapitals entscheidet oft über die Konditionen des Kredits. Es wird im Allgemeinen von Krediten ohne Eigenkapitalanteil abgeraten. Doch woran besteht das Risiko bei einer Vollfinanzierung? Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist nicht viel riskanter als solche die mit 20% oder 30% des Eigenanteils abgeschlossen wird. Es besteht für Sie lediglich das Risiko, dass Sie bei der Weiterveräußerung des Objekts nicht die nötige Summe erwirtschaften können, die Sie für vollständige Abzahlung Ihres Kredits benötigen.